Страхование ОСАГО

Несмотря на уже второе в этом году подорожание ОСАГО, без полиса не обойтись, если не хотите регулярно платить штрафы, а в случае аварии – компенсировать ущерб пострадавшим. По закону «автогражданка» должна быть у каждого водителя. В статье расскажем, как работает и от чего защищает страхование автомобиля с ОСАГО, как рассчитывается стоимость полиса.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование для любого водителя. Оно страхует гражданскую ответственность владельца машины в ситуациях, когда он виноват в ДТП и должен возместить ущерб другим участникам аварии. При этом страховка не распространяется на ущерб, который получит сам водитель – за ремонт собственного авто ему придётся платить самостоятельно.

Купить ОСАГО должны все водители за редким исключением – без полиса можно управлять машиной, если она куплена меньше 10 дней назад, у владельца авто есть зелёная карта или транспортное средство не может ездить со скоростью выше 20 км/ч.

За отсутствие полиса водителя могут оштрафовать. Согласно ст. 12.37 КоАП, размер штрафа – 500 или 800 руб. Если полис есть, но водитель не может его предъявить, могут ограничиться предупреждением или минимальным штрафом. Если вообще не оформлен полис или истёк срок его действия, то штраф будет максимальным. Кстати, если инспектор обнаружит, что полис поддельный, штраф может достигать 80 тыс. руб., а самое строгое наказание – исправительные работы или даже арест на срок до 6 месяцев.

Важно! Кроме обязательной страховки, существует ещё ДСАГО – добровольное страхование. Оно пригодится в том случае, если максимальной выплаты не хватит, чтобы возместить ущерб.

От чего защитит страховка

Страховой полис ОСАГО страхует тех, кому водитель причинил вред во время ДТП. Это:

  • причинение вреда здоровью или жизни людей;
  • причинение ущерба имуществу.

Страховщик компенсирует убытки пострадавшим в аварии – например, возместит сумму, необходимую на ремонт машины, стоимость груза, который был в авто, или оплату лечения, если кто-то получил травмы.

При страховании авто с ОСАГО сумма компенсации строго ограничена:

  • если пострадало имущество, в том числе машина, страховая компания возместит не более 400 тыс. руб.;
  • если был причинён вред жизни или здоровью человека, сумма выплаты составит до 500 тыс. руб.

Если ущерб выше этого лимита, пострадавший будет взыскивать остаток с виновника аварии своими силами – в добровольном порядке или в суде.

Важно! Если в аварии будут виновны оба водителя, каждый получит страховое возмещение. В спорных ситуациях соотношение выплат может определять суд.

Как рассчитывается стоимость страхового полиса

Порядок расчёта страховки определяет Центробанк. При покупке полиса сумма складывается из базового тарифа и коэффициентов. Последнее повышение базового тарифа произошло в сентябре 2022 года. Теперь для легковых авто коридор составляет 1646–7537 руб. Но конкретную сумму внутри этого коридора определит страховая отдельно для каждого водителя, учитывая характеристики транспортного средства, количество нарушений ПДД.

Цену страховки рассчитывают по формуле: стоимость = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС, где ТБ – базовый тариф, а всё остальное – коэффициенты:

  • КТ – территориальный, свой для каждого региона;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», определяет, как часто водитель попадает в ДТП;
  • КВС – «возраст-стаж», самый высокий коэффициент у молодых и пожилых водителей с минимальным стажем;
  • КО – количество водителей, которые будут управлять автомобилем;
  • КМ – указывает на мощность и другие характеристики авто;
  • КС – коэффициент сезонности, учитывает, будет ли водитель управлять машиной круглый год или несколько месяцев в году.

Чтобы рассчитать ОСАГО, нужно знать базовый коэффициент, который будет применяться при оформлении страховки, и размер всех коэффициентов. Меньше всех заплатит водитель, который не участвует в авариях, имеет авто с мощностью двигателя до 50 л. с., живёт в регионе, где используется невысокий коэффициент территории (для сравнения: в Тюмени он 1,8, а в Севастополе – 0,76). Также страховка ОСАГО обойдётся дешевле водителю 30–50 лет со стажем минимум 7–10 лет.

Важно! Удобный способ расчёта стоимости – онлайн-калькулятор ОСАГО, где нужно указать данные водителя и авто, чтобы увидеть стоимость страховки в разных компаниях.

Что нужно для оформления ОСАГО

Пошаговое оформление:

  1. Выбрать страховщика. Автострахование ОСАГО доступно практически в любой компании, но лучше проверить её лицензию на сайте РСА.
  2. Собрать документы. Чтобы сделать полис, нужны паспорт владельца транспортного средства, СТС/ПТС, водительское удостоверение всех, кто будет допущен к управлению и указан в полисе.
  3. Купить обычный или электронный полис. Сделать это можно лично в офисе или оформить ОСАГО онлайн на сайте страховщика. Во втором случае ехать в офис страховой не придётся – полис появится в личном кабинете, его можно сохранить на смартфон и распечатать.

Важно! Бумажный и электронный полисы Е-ОСАГО имеют одинаковую юридическую силу.

50% от стоимости полиса ОСАГО можно вернуть. Скидку вправе получить водитель с инвалидностью или законные представители детей-инвалидов в случае, если авто используется по медицинским показаниям.

Действия при страховом случае

Как действовать при оформлении ДТП:

  1. Европротокол. Его можно оформить, если нет пострадавших людей, оба водителя имеют ОСАГО и столкнулись две машины. ГИБДД вызывать необязательно.
  2. Вызов сотрудников ГИБДД. Если пострадал хотя бы один человек, в аварии участвуют больше двух машин или у одного из водителей нет страховки, нужно вызвать ГИБДД и позвонить своему страховщику.

Затем даётся 5 дней, чтобы собрать документы и подать заявление страховщику на получение выплаты. Пострадавший идет в страховую владельца автомобиля или обращается в свою, если в аварии нет пострадавших. У страховой есть 20 дней, чтобы проверить заявление. Если страховщик не соблюдает сроки, водитель имеет право требовать неустойку в 0,5%.

Страховщик может направить авто на ремонт или выплатить компенсацию деньгами. Если он отказал или выплатил сумму, которая не устроила водителя, можно обратиться в суд.